สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เหมาะกับใคร? รวมทุกข้อควรรู้สำหรับมือใหม่
สำหรับมนุษย์เงินเดือนหรือพนักงานประจำ หลายครั้งอาจเจอสถานการณ์ที่ต้องใช้เงินก้อนแบบเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ค่าซ่อมบ้าน ค่าการศึกษา หรือค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างไม่ทันตั้งตัว สินเชื่อส่วนบุคคล จึงเป็นหนึ่งในทางเลือกที่ช่วยจัดการสภาพคล่องทางการเงินได้ หากเข้าใจและวางแผนการกู้ให้ดี สินเชื่อประเภทนี้จะเป็นเครื่องมือที่ช่วยแบ่งเบาภาระ โดยไม่กระทบต่อแผนการใช้เงินในชีวิตประจำวัน
บทความนี้จะพามาทำความเข้าใจทุกข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับใคร มีขั้นตอนขอสินเชื่ออย่างไรบ้าง เพื่อเป็นแนวทางสำหรับมือใหม่ที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินด่วนหรือแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายอยู่
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือบริการทางการเงินที่ธนาคาร สถาบันการเงิน หรือบริษัทสินเชื่ออนุมัติให้ผู้กู้ยืมเงินก้อนตามวงเงินที่กำหนด เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สินเชื่อประเภทนี้จะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ และเงื่อนไขที่ชัดเจน ผู้กู้สามารถเลือกแผนการผ่อนชำระที่เหมาะสมกับรายได้ของตนเองได้ จุดสำคัญคือควรกู้เงินเท่าที่จำเป็น และมั่นใจว่าสามารถชำระคืนได้ตรงตามกำหนดเพื่อไม่ให้เกิดภาระทางการเงินในอนาคต
รวมเรื่องน่ารู้ ! ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล
สำหรับมือใหม่ที่ต้องการกู้เงินด่วนโดยการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญ คือการทำความเข้าใจเงื่อนไขและรายละเอียดต่าง ๆ อย่างรอบคอบ เพื่อให้เลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการก่อหนี้เกินความจำเป็น และทำให้การวางแผนทางการเงินมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ข้อควรข้อเกี่ยวกับการขอกู้เงินธนาคาร มีดังนี้
- วงเงินสินเชื่อ คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินอนุมัติให้ โดยทั่วไปอยู่ที่ประมาณ 1-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ ภาระหนี้สิน และประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ด้วย
- อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคล มักอยู่ระหว่าง 17-25% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้นควรเปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายสถาบันก่อนตัดสินใจ
- เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ ส่วนใหญ่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะกำหนดให้ผู้กู้มีรายได้ประจำอย่างน้อย 15,000-20,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเกณฑ์อาจแตกต่างกันในแต่ละสถาบัน
- ความจำเป็นในการกู้ ก่อนยื่นกู้ควรพิจารณาให้ชัดเจนว่าจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจริงหรือไม่ และมีความสามารถในการชำระคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาภาระหนี้สินในอนาคต
เช็กคุณสมบัติก่อนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งจากแหล่งกู้เงินออนไลน์หรือแอปกู้เงินก็ตาม ผู้กู้ควรตรวจสอบคุณสมบัติพื้นฐานของตนเองก่อนเสมอ เนื่องจากแต่ละสถาบันการเงินจะมีเกณฑ์เบื้องต้นสำหรับประเมินความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ โดยคุณสมบัติหลัก ๆ ของผู้กู้ มีดังนี้
- มีอายุระหว่าง 20-60 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน)
- มีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000–20,000 บาทขึ้นไป (ขึ้นอยู่กับสถาบันทางการเงินกำหนด)
- ต้องเป็นพนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง และมีอายุงานตามเกณฑ์ที่กำหนด
- ที่พักอาศัยหรือที่ทำงานอยู่ในเขตพื้นที่ที่สถาบันการเงินให้บริการ
- มีหมายเลขโทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้
- ควรมีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่มีหนี้เสียหรือค้างชำระ เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการพิจารณา
- มีเอกสารประกอบการขอสินเชื่อครบถ้วน เช่น สำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลังตามที่สถาบันการเงินกำหนด
หมายเหตุ : เงื่อนไขต่าง ๆ เป็นไปตามที่แต่ละบริษัทและธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
ขั้นตอนการยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับมือใหม่
สำหรับผู้ที่ไม่เคยสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมาก่อนแต่ต้องการเงินกู้ด่วน การรู้ลำดับขั้นตอนจะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น อีกทั้งการเตรียมความพร้อมตั้งแต่ต้นยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติด้วย โดยขั้นตอนทั่วไปในการขอสินเชื่อถูกกฎหมายหรือสินเชื่อออนไลน์ มีดังนี้
- ศึกษาและเปรียบเทียบสินเชื่อ และเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้
- ตรวจสอบคุณสมบัติ เช็กว่ารายได้ อายุงาน และประวัติทางการเงินของตนเองตรงตามเกณฑ์ของสถาบันการเงินหรือไม่
- เตรียมเอกสาร เช่น สำเนาบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
- ยื่นใบสมัคร ส่วนใหญ่สามารถสมัครสินเชื่อได้ทั้งที่สาขา เว็บไซต์ให้บริการเงินกู้ออนไลน์ หรือแอปพลิเคชันของสถาบันการเงิน
- รอการตรวจสอบและอนุมัติ เจ้าหน้าที่จะตรวจสอบข้อมูลเครดิตและเอกสาร หากผ่านเกณฑ์จะได้รับแจ้งผลและรายละเอียดการอนุมัติเงินกู้
สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับใครบ้าง?
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสำหรับพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้มั่นคง และจำเป็นต้องใช้เงินก้อนในสถานการณ์เร่งด่วน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษา หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินต่าง ๆ ที่ไม่สามารถเลื่อนกำหนดการชำระได้ สินเชื่อเงินด่วนประเภทนี้จะช่วยให้จัดการสภาพคล่องทางการเงินได้ดีขึ้น แต่ควรคำนึงเสมอว่าควรกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้ที่เกินตัวในอนาคต
สินเชื่อส่วนบุคคล ตัวช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินยามฉุกเฉินของมนุษย์เงินเดือน
สินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยบรรเทาภาระเมื่อเกิดเหตุจำเป็นที่ต้องใช้เงินก้อน โดยเฉพาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง หากเข้าใจเงื่อนไข ดอกเบี้ย และเตรียมคุณสมบัติครบถ้วนก็จะช่วยให้การสมัครสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่นมากขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องกู้เท่าที่จำเป็นและวางแผนชำระหนี้อย่างมีวินัย เพื่อไม่ให้กระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต
