วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านควรทำอย่างไร เคล็ดที่ควรรู้ก่อนขอสินเชื่อ
สำหรับพนักงานประจำหรือมนุษย์เงินเดือน การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญ แต่ในบางช่วงเวลาอาจมีความจำเป็นทางการเงินเกิดขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในการซ่อมบ้านหรือว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาล หรือการต้องการเพิ่มทักษะความรู้ผ่านการเรียนคอร์สเสริมศักยภาพในขณะที่ยังทำงานประจำอยู่ ทำให้วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านน่าสนใจขึ้นมา เพราะสินเชื่อกลายเป็นทางเลือกหนึ่งในการช่วยจัดสรรสภาพคล่องให้เหมาะสมกับสถานการณ์ความจำเป็นที่เกิดขึ้น
ขอสินเชื่อใช้เวลาในการอนุมัติกี่วัน?
ระยะเวลาในการพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณ 1-7 วันทำการในการยื่นสินเชื่อ หลังจากที่ได้รับเอกสารครบถ้วนแล้ว การขอสินเชื่อสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีส่วนใหญ่มักมีขั้นตอนการพิจารณาที่เป็นระบบ หากเอกสารครบถ้วนและเป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด ก็จะสามารถทราบผลการพิจารณาได้ในระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้ทันต่อความจำเป็นของผู้กู้
ทำไมขอสินเชื่อไม่ผ่าน มีสาเหตุมาจากอะไรบ้าง?
ในบางกรณีที่มีการสมัครสินเชื่อไม่ผ่านเกิดได้จากหลายสาเหตุ หากต้องการขอสินเชื่อให้ผ่านก็ควรหลีกเลี่ยงการกระทำที่ตรงกับสาเหตุดังต่อไปนี้
- ประวัติทางการเงินข้อมูลเครดิตอาจไม่เป็นไปตามเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนดการขอสินเชื่อจะยากขึ้น
- เอกสารไม่ครบถ้วนเช่น สลิปเงินเดือนหรือรายการเดินบัญชีธนาคาร มีข้อมูลไม่ชัดเจนหรือไม่เป็นปัจจุบัน
- สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ หากผู้สมัครมีภาระหนี้เดิมสูงเกินกว่าความสามารถในการชำระคืนเมื่อเทียบกับรายได้ประจำทำให้กู้ไม่ผ่าน
- ความมั่นคงในงานอายุงานอาจยังไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนด หรือไม่มีข้อมูลที่สามารถยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ได้อย่างชัดเจน
5 วิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน แบบเข้าใจง่าย
เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อเพื่อความจำเป็นสามารถผ่านได้ เราแนะนำมนุษย์เงินเดือนควรเตรียมตัววิธีขอสินเชื่อให้ผ่านประมาณนี้ได้เลย
1.รักษาประวัติทางการเงินให้ดี
วิธีกู้เงินธนาคารอย่างแรกต้องมีวินัยในการชำระหนี้เดิมอย่างตรงเวลาเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา เพื่อประเมินความรับผิดชอบและความสามารถในการชำระคืนในอนาคต
2.เตรียมเอกสารยืนยันรายได้ให้พร้อม
ควรเตรียมสลิปเงินเดือนย้อนหลัง หรือหนังสือรับรองเงินเดือนที่ระบุรายละเอียดชัดเจน รวมถึงรายการเดินบัญชีธนาคารที่แสดงให้เห็นถึงรายได้ที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอในฐานะพนักงานประจำ
3.อายุงานและการทำงานประจำ
สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะพิจารณาผู้ที่มีอายุงานในที่ทำงานปัจจุบันตามเกณฑ์ที่กำหนด (เช่น 1-6 เดือนขึ้นไป) เพื่อยืนยันความมั่นคงของรายได้ โดยผู้กู้ต้องยังคงสถานะเป็นพนักงานประจำในขณะที่ขอสินเชื่อและตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ
4.ระบุข้อมูลตามความเป็นจริง
การกรอกข้อมูลส่วนตัว เบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้ที่บ้านและที่ทำงาน รวมถึงข้อมูลรายได้และภาระหนี้ตามความเป็นจริง จะช่วยให้ขั้นตอนการตรวจสอบเป็นไปอย่างรวดเร็ว
5.ประเมินความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน
ก่อนการยื่นขอสินเชื่อ ควรพิจารณาว่าวงเงินที่ต้องการนั้นมีความจำเป็นจริงหรือไม่ และคำนวณยอดผ่อนชำระต่อเดือนว่าสอดคล้องกับรายได้ที่ได้รับ เพื่อให้มั่นใจว่าจะสามารถชำระคืนได้ตามกำหนดและไม่กระทบต่อการดำรงชีพ
มีภาระหนี้เยอะยังมีโอกาสขอสินเชื่อผ่านหรือไม่?
สำหรับผู้ที่มีภาระหนี้เดิมอยู่แล้ว เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ และกังวลว่าจะส่งผลต่อ วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านหรือไม่ ในความเป็นจริงแล้วยังมีโอกาสได้รับอนุมัติ หากสถาบันการเงินพิจารณาปัจจัยโดยรวมแล้วเล็งเห็นว่ารายได้ประจำในฐานะพนักงานบริษัทยังคงเพียงพอต่อการชำระหนี้ทั้งหมด โดยจะมีการประเมินจากสัดส่วนรายได้เทียบกับภาระหนี้ทั้งหมด รวมถึงประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าทางเทคนิควิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน จะสามารถขอสินเชื่อเพิ่มเติมเพื่อนำไปใช้ในกรณีจำเป็นได้ แต่การมีภาระหนี้ที่สูงเกินไปย่อมหมายถึงภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายมากขึ้นในแต่ละเดือน ดังนั้นหากไม่มีความจำเป็นที่เร่งด่วนจริง ๆ ไม่แนะนำให้สร้างหนี้เพิ่มโดยไม่วางแผนให้รอบคอบ สิ่งที่ควรให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกคือการเร่งชำระหนี้เดิมที่มีอยู่ให้หมด
ภาพรวมของวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน
วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านไม่ใช่เรื่องของการเสี่ยงดวง แต่คือการแสดงให้สถาบันการเงินเห็นถึงความพร้อม ความมั่นคงในฐานะพนักงานประจำ และความรับผิดชอบทางการเงิน การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนเมื่อมีความจำเป็นทางการเงินหรือต้องการพัฒนาตนเองได้ตามเป้าหมายโดยต้องกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
